لماذا تُعدّ أنظمة إدارة البطاقات مهمةً للبنوك السعودية؟.

يتبنى القطاع المصرفي في المملكة العربية السعودية التحول الرقمي بوتيرة متسارعة. وفي ظل رؤية 2030، شهدت المعاملات غير النقدية طفرة هائلة؛ وبحلول عام 2023، بلغت نسبة المدفوعات الرقمية حوالي 79% من إجمالي مدفوعات المستهلكين. ومن المتوقع أن يصل حجم سوق البطاقات والمحافظ مسبقة الدفع، المدفوع بقطاعي التكنولوجيا المالية والتجارة الإلكترونية، إلى حوالي 9.65 مليار دولار أمريكي بحلول عام 2025. وفي ظل هذا الاقتصاد المتسارع الذي لا يعتمد على النقد، تحتاج البنوك وشركات التكنولوجيا المالية إلى أدوات فعّالة لإصدار بطاقات الدفع وإدارتها.

يمنح نظام إدارة البطاقات (CMS) البنوك تحكمًا مركزيًا في البطاقات المادية والافتراضية، مما يساعدها على تلبية الطلب المتزايد من العملاء مع ضمان الأمان والامتثال لأنظمة المدفوعات المتطورة في المملكة العربية السعودية.

فوائد نظام إدارة البطاقات للبنوك

يوفر نظام إدارة المحتوى الحديث مزايا متعددة للبنوك، منها:

• الكفاءة التشغيلية: يُؤتمت المهام اليدوية (مثل إصدار البطاقات وإعداد التقارير) ويُقلل من وقت المعالجة.

• أمان مُحسّن: يُراقب المعاملات ويُطبّق ضوابط مكافحة الاحتيال، مما يُقلل من الاستخدام غير المُصرّح به.

• تجربة عملاء مُحسّنة: يُتيح خدمات بطاقات سريعة (إصدار فوري، وصول على مدار الساعة إلى ضوابط البطاقات) مما يُعزز رضا العملاء.

• نمو الإيرادات: يدعم منتجات البطاقات الجديدة وبرامج الولاء لزيادة الاستخدام والاحتفاظ بالعملاء.

تُسهم كل ميزة بشكل مباشر في تحقيق أرباح البنك. على سبيل المثال، تُتيح أتمتة سير عمل البطاقات للموظفين التركيز على الاستراتيجية، كما تُوفر ضوابط مكافحة الاحتيال القوية حمايةً للأصول. في ظل المناخ التنظيمي في المملكة العربية السعودية، تُعد هذه المكاسب بالغة الأهمية (انظر الأقسام التالية).

تعزيز الأمن ومنع الاحتيال

يُعدّ الأمان أولوية قصوى. يُشفّر نظام إدارة المحتوى بيانات البطاقات ويستخدم خاصية الترميز لضمان عدم إساءة استخدامها حتى في حال اعتراض البيانات. كما يُطبّق النظام مصادقة متعددة العوامل ومراقبة فورية للاحتيال، مع رصد المعاملات المشبوهة فورًا. ويمكن للبنوك وضع قواعد (مثل حدود الإنفاق، والحظر الجغرافي) وتجميد البطاقات أو تعطيلها فورًا في حال اكتشاف أي احتيال.

في المملكة العربية السعودية، وضعت مؤسسة النقد العربي السعودي (ساما) أطرًا صارمة لمكافحة الاحتيال والأمن السيبراني. يُساعد نظام إدارة المحتوى البنوك على الامتثال من خلال إنشاء سجلات تدقيق وتطبيق هذه الضوابط تلقائيًا. لمزيد من المعلومات حول تأمين أنظمة الدفع، يُرجى الاطلاع على مقالتنا حول أمان المدفوعات الرقمية.

تحسين الكفاءة التشغيلية وتوفير التكاليف

يُخفّض نظام إدارة المحتوى (CMS) بشكل كبير التكاليف اليدوية. فهو يُؤتمت عملية إصدار البطاقات من البداية إلى النهاية - بدءًا من تسجيل العميل وحتى التخصيص - مما يُقلل غالبًا من وقت العملية الذي يستغرق عدة أيام إلى دقائق. كما تُوفّر البنوك تكاليف الطباعة والبريد والعمالة. وتتدفق جميع معاملات البطاقات والرسوم والتسويات عبر نظام إدارة المحتوى، الذي يُمكنه التفاعل مباشرةً مع أنظمة الإدارة الخلفية.

على سبيل المثال، يتكامل نظام إدارة المحتوى من MYTM مع برنامج المحاسبة، مما يُمكّن فرق الشؤون المالية من مطابقة البيانات تلقائيًا. كما تُغني التقارير الآلية (مثل تحليلات الإنفاق) عن جداول البيانات المُعرّضة للأخطاء. وبشكل عام، تُتيح هذه الكفاءة للبنوك إعادة توجيه الموارد من المهام الروتينية إلى خدمات ذات قيمة مُضافة.

تجربة عملاء أفضل وابتكار مبتكر

يتوقع العملاء المعاصرون حلول بطاقات رقمية. تُمكّن أنظمة إدارة المحتوى (CMS) البنوك من الابتكار في منتجات البطاقات بسهولة. على سبيل المثال، يُمكنها إصدار بطاقات ائتمان افتراضية (أرقام لمرة واحدة أو محدودة الاستخدام) للتسوق الآمن عبر الإنترنت، وربط البطاقات بمحافظ الهاتف المحمول للدفع بلمسة واحدة. كما يُمكن إنشاء بطاقات الخصم أو الائتمان أو الدفع المسبق المادية عند الطلب لأي حساب. تُسرّع هذه المرونة إصدار بطاقات التكنولوجيا المالية، مما يسمح للبنوك والبنوك الرقمية بإطلاق برامج بطاقات جديدة دون الحاجة إلى بناء أنظمة خلفية من الصفر.

يستفيد العملاء أيضًا: من خلال أنظمة إدارة المحتوى، يحصلون على أدوات لتحديد حدود الإنفاق، وتلقي تنبيهات فورية بالمعاملات، أو قفل البطاقات المفقودة على هواتفهم. تُوفر هذه الميزات مجتمعةً حلول بطاقات رقمية متطورة تجذب المستخدمين المُلِمّين بالتكنولوجيا، وتُتيح فرصًا للبيع المتبادل.

الامتثال وإدارة المخاطر

يتعين على البنوك استيفاء معايير صارمة، مثل معيار PCI-DSS ولوائح مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA). يساعد نظام إدارة المحتوى (CMS) على دمج الامتثال في عملياته. فهو يفرض تشفيرًا وتخزينًا آمنًا لبيانات حاملي البطاقات، وفقًا لما تقتضيه قواعد PCI. كما يدعم عمليات التحقق من مكافحة غسل الأموال (AML) ومعرفة هوية العميل (KYC) قبل إصدار البطاقة، مما يقلل من مخاطر غسل الأموال. في المملكة العربية السعودية، تتطلب لوائح خدمات الدفع الجديدة الصادرة عن مؤسسة النقد العربي السعودي (SAMA) وإطار الأمن السيبراني ضوابط صارمة.

يوفر نظام إدارة المحتوى (CMS) سجلات وتقارير شاملة، مما يُبسط عمليات التدقيق والتقارير التنظيمية. ومن خلال مركزية الضوابط، يمكن للبنوك التكيف بسرعة مع القواعد الجديدة - على سبيل المثال، تعديل إعدادات المصادقة أو تحديث نماذج الاحتيال - مما يقلل من المخاطر التنظيمية.

لماذا نظام إدارة البطاقات من MYTM؟

صُمم نظام إدارة المحتوى من MYTM لتلبية هذه الاحتياجات تحديدًا. فهو يوفر إصدارًا وإدارة شاملة للبطاقات، جاهزة للاستخدام. على سبيل المثال، يُمكنه إنشاء بطاقات خصم أو ائتمان أو بطاقات دفع مسبقة، مادية أو رقمية، لأي حساب، بل وحتى إنشاء بطاقات ائتمان افتراضية فريدة مكونة من 16 رقمًا للاستخدام عبر الإنترنت. يُتيح النظام للمسؤولين التحكم الفوري: إذ يُمكنهم تحديد حدود الإنفاق، وتجميد البطاقات أو إعادة إصدارها فورًا في حال فقدانها أو اختراقها. جميع بيانات البطاقة محمية بتشفير وحدة أمان الأجهزة (HSM)، مما يضمن امتثال المعاملات للمعايير الدولية.

كما تُوفر منصة MYTM تتبعًا وتحليلات مالية مُفصلة، ​​وتتكامل بسلاسة مع أنظمة المحاسبة والخدمات المصرفية الأساسية، مما يمنح البنوك رؤية مُوحدة لنشاط البطاقات. باختيار MYTM، تستفيد البنوك السعودية وشركات التكنولوجيا المالية من تقنية مُجربة مُصممة خصيصًا لسوق المملكة. احجز عرضًا توضيحيًا لمعرفة كيف يُسرّع نظام إدارة البطاقات من MYTM من ابتكارات الدفع الرقمي مع الحد من الاحتيال وضمان الامتثال التنظيمي.